資産形成を頑張る上で、いまや欠かせない存在となった「クレカ積立」。その中でも圧倒的な人気を誇るのが「三井住友カード ゴールドNL（ナンバーレス）」です。
「100万円修行」という言葉をよく耳にしますが、
- 「具体的にどんな特典があるの？」
- 「何が100万円の対象で、何が対象外？」
- 「Oliveゴールドとどっちがいいの？」
と疑問に思っている方も多いのではないでしょうか。
今回は、三井住友カード ゴールドNLの魅力から、修行の具体的な攻略法、そしてOliveとの違いまで、これさえ読めば迷わない情報をぎゅっと凝縮してお届けします！
1. 三井住友カード ゴールドNLが選ばれる「6つの特典」
SBI証券でのクレカ積立や、100万円利用時のボーナスポイントに注目が集まりがちですが、日常使いや旅行でも役立つ充実した特典が用意されています。
① 対象のコンビニ・飲食店で「7%還元」
対象店舗でスマートフォンのタッチ決済（Apple Pay / Google Pay）を使って支払うと、なんとVポイントが7%も還元されます。普段のランチやちょっとした買い物でザクザク貯まります。
セイコーマート、ポプラ、ミニストップ、マクドナルド、モスバーガー、すき家、サイゼリヤ、ガスト、ジョナサン、はま寿司、スターバックス（モバイルオーダー限定）など
たいやき先生私の場合は、マクドナルドのモバイルオーダーでよくお世話になっています。
② 国内主要空港のラウンジ利用が無料
国内34の空港にあるラウンジを無料で利用できます。旅行や出張の出発前に、ゆったりとした時間を過ごせる嬉しいゴールド特典です。
③ ライフスタイルで選べる「無料保険」
基本は最高2,000万円の「海外・国内旅行傷害保険」ですが、ご自身の生活に合わせて、以下のプランに無料で変更可能です。
- スマホ安心プラン
- 弁護士安心プラン
- ゴルフ安心プラン
- 日常生活と怪我と持ち物安心プラン
④ 最高300万円のお買い物安心保険
カードで購入した商品の破損や盗難を補償してくれるショッピング保険が、最高300万円まで付帯。高額なお買い物の際も安心です。
⑤ 宿泊予約サイト「Vトラベル」で2%還元
Vポイント経済圏の宿泊予約サイト「Vトラベル」を通じて国内ホテルを予約・決済すると、2%のポイント還元が受けられます。
⑥ 家族カード無料＆ETCカードも実質無料
- 家族カード： 年会費無料で発行可能。
- ETCカード： 年会費550円（税込）ですが、年に1回でも利用すれば翌年無料になります。
2. 【100万円修行】対象・対象外の具体例リスト
「100万円修行」を無駄なく達成するためには、「何がカウントされて、何が除外されるか」を正確に把握しておくことが最重要です。
| カウントされる支払い（対象） | カウントされない支払い（対象外） |
|---|---|
| ・通常のお買い物、家族カード利用分 ・各種タッチ決済（Visa/Master）、iD ・Apple Pay、Google Pay ・公共料金、通信費の支払い ・Vポイントが貯まる保険料 ・ETC利用分 ・Amazonギフト券の購入（最後の微調整に有効！） ・2回払い、ボーナス一括、リボ、分割 ・d払い、楽天ペイ（※カード紐付け決済） ・Revolut、Webマネーへのチャージ（※今後変更の可能性あり） | ・クレジットカード・ETCの年会費 ・各種手数料（リボ・分割・マイレージ移行など） ・キャッシング利用分 ・国民年金保険料 ・SBI証券でのクレカ積立投資分 ・外貨の自動積み立て ・一部の電子マネー・決済アプリチャージ （例：J-Coin Pay、楽天Edyなど） |
かつて流行った「電子マネーへのチャージ錬金」は、現在ほとんどが対象外になっています。 無理に不要な買い物をするのではなく、食費、日用品、公共料金、通信費といった「毎日の必須支出」をこのカードに1本化するのが、一番手堅く無駄のない達成ルートです。
3. 修行達成で世界が変わる！年会費と還元率のメリット
見事100万円を達成すると、カードのステータスが劇的にパワーアップします。
💰 年会費が「永年無料」に！
通常は5,500円（税込）かかる年会費が、翌年以降「永年無料」になります。一度でも達成すれば、それ以降はコストゼロでゴールドカードを維持できます。
📈 実質還元率が「最大1.5%」へアップ！
基本還元率は0.5%（200円につき1ポイント）ですが、100万円達成時に1万ポイントのボーナスが付与されます。
- 100万円利用時の通常ポイント（5,000pt）＋ ボーナス（10,000pt）＝ 合計15,000pt（実質1.5%還元）
⚠️ 達成後の注意点：100万円を超えると還元率は下がる
100万円ちょうどで使うのを止めれば1.5%ですが、それ以上メインカードとして使い続けると、超えた分にはボーナスがつかないため、全体の還元率は徐々に低下します（110万円で約1.4%、120万円で約1.3%）。数万円のオーバーなら気になりませんが、大きく超える場合は使い分けを検討しましょう。
4. SBI証券のクレカ積立「還元率1%」を維持する条件
三井住友カード ゴールドNLを使って、SBI証券で最大の1%還元を受けるための条件はシンプル。「年間カード利用額を100万円以上にすること」です。
- 年間100万円以上利用： 1%還元
- 年間10万円以上利用： 0.75%還元
- 年間10万円未満利用： 0%還元
ここだけは要注意！
- 積立投資の金額自体は「修行（100万円）」に含まれない 毎月5万円や10万円を積み立てていても、それは100万円のカウント対象外です。あくまで「ショッピングや固定費」で100万円を達成する必要があります。
- 積立還元率は「毎年」判定される 年会費は一度の達成で「永年無料」になりますが、積立還元率1%（および1万ptボーナス）を維持するためには、毎年100万円以上の利用が必要です。
5. 「ゴールドNL」vs「Oliveゴールド」どっちがいい？
よく比較される「Oliveゴールド」との違いを、分かりやすく3つのポイントで比較しました。
① 対象店舗での還元率は「Olive」の勝ち
- ゴールドNL： 7%還元
- Oliveゴールド： 8%還元 Vポイント経済圏を最大限に活用し、1%でも高い還元を狙いたいならOliveに軍配が上がります。
② 引き落とし口座の自由度は「ゴールド（NL）」の勝ち
- Oliveゴールド： 引き落とし口座が「三井住友銀行」に固定される縛りがあり、アプリ内での支払いモード切り替えなど管理が少し複雑です。
- ゴールドNL： 引き落とし口座の縛りが一切なく、今お使いのメインバンクをそのまま使えるため、シンプルでストレスフリーです。
③ 上級者向け：「3枚持ちで300万円修行」という選択肢も！
実は、これらはどちらか1枚に絞る必要はありません。 年間の決済額が非常に多い方（年間300万円など）は、「ゴールドNLのVisa」「ゴールドNLのMastercard」「Oliveゴールド」の3枚をすべて発行し、それぞれで100万円修行を行うという裏技もあります。 これにより、1枚で100万円を超えたときの還元率低下を防ぎつつ、ボーナスポイント（1万pt×3＝3万pt）を最大化させることができます。
まとめ：あなたはどっちを選ぶ？
- 「口座変更などの面倒な手間なく、シンプルに高還元とゴールド特典を楽しみたい！」 👉 三井住友カード ゴールドNLがおすすめ！
- 「三井住友銀行をメイン口座にしてもOK！管理の手間がかかっても最高還元率（8%）を攻めたい！」 👉 Oliveゴールドがおすすめ！
ご自身のライフスタイルに合わせて、最適な1枚を選んでみてくださいね。計画的な固定費集約で、賢く「100万円修行」を達成しましょう！
